Lorsqu’il s’agit d’acheter un logement, la majorité des gens prennent un crédit immobilier. Les statistiques montrent qu’une grande partie des assurances emprunteur concerne l’immobilier. L’assurance emprunteur permet aux assurés de bénéficier d’un soutien financier lorsqu’ils sont dans le besoin. Que le besoin soit dû à l’invalidité ou le chômage, cette assurance peut aider à couvrir les paiements mensuels du prêt et protéger l’assuré contre le défaut de paiement. Dans cet article, vous allez découvrir les avantages d’une assurance emprunteur.
L’assurance emprunteur, qu’est-ce que c’est ?
La souscription à une assurance emprunteur garantit le remboursement d’un prêt lorsque l’emprunteur n’est pas en mesure de faire face à ses obligations. Concrètement, si ce dernier n’a plus les moyens de rembourser le prêt, l’assurance se substitue à lui. Il s’agit donc d’une assurance temporaire, car elle prend fin lorsque le prêt est remboursé.
L’assurance emprunteur offre une garantie pour le remboursement de vos prêts
Pour souscrire un crédit immobilier, il faut nécessairement souscrire une assurance emprunteur. Pour la banque, il s’agit d’une sécurité, car elle est assurée de récupérer le capital prêté. Mais elle constitue également une protection pour l’emprunteur et sa famille. Celui-ci n’aura en effet pas à prendre en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités en cas de décès, d’invalidité ou de maladie.
Une assurance emprunteur immobilière comprend des garanties à caractère obligatoire : décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité permanente et totale (IPT). Pour mieux se couvrir, l’emprunteur peut choisir de souscrire à des clauses optionnelles comme la garantie perte d’emploi ou la garantie incapacité temporaire de travail (ITT). Attention, il est important de bien contrôler les mentions d’exclusion liées à ces garanties.
Si certaines valent pour tous les contrats d’assurance, d’autres restent spécifiques au profil de l’emprunteur (maladie, pratique d’une profession ou d’un sport à risque par exemple).
Quelle assurance choisir : collective ou individuelle ?
Autrefois, le prêteur avait la capacité d’imposer systématiquement aux clients la souscription à son contrat de groupe. Ce dernier est fondé sur une mise en commun des risques et un tarif unique.
Depuis que la loi Lagarde a été adoptée, puis la loi Hamon, il est possible pour l’emprunteur d’opter pour un contrat d’assurance de prêt individuel, à condition que celui-ci présente un niveau de garanties équivalent ou supérieur.
Le contrat en question a pour avantage d’être personnalisé. Il offre donc des garanties ajustées au profil de l’emprunteur et une tarification intéressante.
La souscription d’une assurance emprunteur individuelle chez un assureur externe est possible. Avec la multitude d’offres disponibles sur le marché, il est judicieux de passer par un comparateur en ligne pour confronter les contrats en quelques clics.
Par la suite, au minimum trois demandes de devis sont recommandées pour faire le bon choix.. Il faut tenir compte de plusieurs paramètres, notamment : les garanties proposées, la franchise et les périodes de carence, les exclusions, le pourcentage, le prix. Ceci permet d’augmenter vos chances d’obtenir un contrat d’assurance optimale quel que soit le type d’assurance.
Alors qu’attendez vous pour souscrire à une assurance emprunteur?
